1. Wykop na skrawki
Niektóre banki oferują swoim klientom akumulacyjne karty debetowe. Oznacza to, że od salda środków na karcie naliczane są odsetki. Karty oszczędnościowe mogą czasem zastąpić depozyt bankowy, na przykład, jeśli chcesz być bardziej elastyczny w zarządzaniu środkami. Oferują miesięczne oprocentowanie porównywalne z lokatą, a właściciel może bez ograniczeń wypłacać pieniądze i uzupełniać konto.
Z reguły banki ustalają niższy limit salda na karcie: na przykład, aby narosły odsetki, konieczne jest, aby na koncie pozostało 5 tysięcy rubli. W przeciwnym razie warunki w różnych bankach mogą się różnić. Istnieją trzy główne opcje obliczania odsetek:
- Dla minimalnego salda w ciągu miesiąca. Załóżmy, że na początku miesiąca na twojej karcie było 10 tysięcy rubli, potem przesłałeś kolejne 20 tysięcy, a na koniec miesiąca – kolejne 50 tysięcy. Bank naliczy odsetki tylko od minimalnego salda, które znajdowało się na koncie – 10 tys. A jeśli saldo na koncie spadnie poniżej ustalonego limitu przynajmniej na jeden dzień, nie zobaczysz w ogóle żadnych odsetek.
- Dla średniego salda miesięcznego. Można go obliczyć, dzieląc sumę wszystkich sald rachunków na początku każdego dnia przez liczbę dni w miesiącu. Na przykład 1 dnia miesiąca na twoim koncie było 10 tysięcy rubli, a 15 umieściłeś kolejne 20 tysięcy. Jeśli w miesiącu było 30 dni, średnie saldo miesięczne wyniesie ponad 20 tysięcy rubli. Od tej kwoty zostaną naliczone odsetki.
- Dla bilansu dziennego. Odsetki naliczane są od aktualnego stanu konta na początku każdego dnia i wypłacane jednorazowo na koniec miesiąca.
Jeśli aktywnie korzystasz z karty, najbardziej opłacalną opcją byłoby naliczanie odsetek od salda dziennego: możesz zapłacić kartą lub uzupełnić ją bez utraty nagrody.
Bank ustala oprocentowanie. Czasami może pobrać jeden procent od części kwoty, a drugi od reszty.
Z kartą debetowąZysk» możesz uzyskać do 8% salda w skali roku. Na przykład, jeśli saldo na karcie wynosi 100 tysięcy rubli miesięcznie, bank obciąży cię ponad 8 tysiącami rubli rocznie. Aby uzyskać maksymalny procent, musisz spełnić jeden warunek – kupić miesiąc w wysokości co najmniej 10 tysięcy rubli. Odsetki naliczane są od salda dziennego do 2 milionów rubli włącznie. I również „Zysk» umożliwia otrzymanie do 3% cashbacku za zakupy, wykonywanie przelewów bez prowizji oraz wypłatę gotówki z bankomatów innych banków.
2. Użyj karty kredytowej
Potrzebna będzie karta oszczędnościowa oraz karta kredytowa, która przewiduje karencję – okres, w którym kredyt nie jest oprocentowany. Płać za codzienne zakupy kartą kredytową, a gdy nadejdzie czas płatności przelej na nią środki z karty debetowej. Ze względu na to, że nie wydałeś pieniędzy na kartę pamięci przez miesiąc, bank naliczy wyższy procent od salda. Wskazane jest, aby nie wypłacać gotówki z karty kredytowej i nie wykonywać przelewów danymi – karencja może zostać przerwana.
Na przykład twoja pensja wynosi 100 tysięcy rubli. Całą kwotę umieszczasz na karcie oszczędnościowej, która zapewnia naliczanie odsetek od salda do 6% w skali roku. Wystawiasz kartę kredytową z karencją 30 dni i nią płacisz, a gdy karencja dobiega końca przelewasz wydaną kwotę na kartę kredytową. Przez miesiąc na karcie akumulacyjnej pojawi się 490 rubli z powodu naliczenia odsetek. Niby trochę, ale za rok wyjdzie prawie 6 tysięcy rubli.
System kart kredytowych zadziała, jeśli zechcesz dotrzymać wszystkich terminów. W przeciwnym razie stracisz więcej niż zarobisz. Oczywiście limit karty kredytowej nie powinien przekraczać Twoich dochodów.
3. Zwróć pieniądze
Aby zwiększyć lojalność klientów i zmotywować ich do częstszego płacenia kartą, banki oferują cashback – zwrot części wydanych pieniędzy. Kiedy używasz karty do płatności w sklepie, sprzedawca płaci bankowi prowizję za każdą transakcję. Część tej kwoty pozostaje w banku sprzedawcy, a część systemów płatności przelewa się do banku, który wydał kartę. Z tych środków zwracany jest cashback.
Wybierając kartę, zwróć uwagę na warunki naliczania cashbacku. Czasami, aby otrzymać zwrot części pieniędzy, trzeba wydać na kartę określoną kwotę. Na przykład na karcie premium bank może obciążyć cashback tylko tymi, którzy wydają od 100 tysięcy rubli. Jeśli zarobisz tylko 50 tys., trudno będzie to zrobić.
Dodatkowo warto wziąć pod uwagę opłatę za utrzymanie karty – czasami jest ona wyższa niż naliczony cashback. Załóżmy, że obsługa kart kosztuje 400 rubli. A bank pobiera cashback w granicach 2%. Aby więc dojść do zera, musisz wydawać 20 tysięcy rubli miesięcznie.
Niektóre banki pobierają stały cashback za wszystkie towary, inne – w zależności od kategorii zakupu. Musisz również wziąć pod uwagę, że cashback może nie dotyczyć niektórych transakcji, takich jak opłacanie rachunków za media, kupowanie papierów wartościowych, obstawianie zakładów u bukmacherów. Pamiętaj, że banki nie pobierają cashbacku za pieniądze wypłacone z bankomatu. Dlatego też, jeśli często korzystasz z gotówki – na przykład kupując artykuły spożywcze na rynku – karta cashback może być mniej opłacalna, niż gdybyś uciekał się tylko do płatności bezgotówkowych.
4. Dołącz do programu lojalnościowego
Niektóre banki nagradzają stałych klientów punktami lub rabatami w sklepach partnerskich. Jest to podobne do cashbacku, różnica polega na tym, że nie otrzymujesz „żywych” pieniędzy, ale punkty. W zależności od warunków programu lojalnościowego można je przeznaczyć na zakupy w konkretnych sklepach, obiad w restauracji czy bilety lotnicze.
Przy wyborze weź pod uwagę specyfikę swoich wydatków. Na przykład, jeśli często podróżujesz, może Ci się przydać karta z milami, które można wymienić na loty lub pobyty w hotelu. Często możesz wybrać kategorie zakupów, za które chcesz zdobyć wyższe punkty, takie jak artykuły dziecięce, artykuły spożywcze lub inne.
Członkowie programu lojalnościowego Uralsib Bonus mogą otrzymać do 3% na wszystkie zakupy kartą ”Zysk”. Premie są naliczane co miesiąc w wysokości 1 premii = 1 rubel. Możesz zrekompensować im zakupy od 1500 rubli i zwrócić pieniądze na kartę lub możesz użyć premii, aby zapłacić za bilety kolejowe lub lotnicze, zarezerwować hotele lub wynająć samochód. Mapa «Zysk” pozwala również otrzymywać do 8% rocznie od salda miesięcznego przy wydawaniu od 10 tysięcy rubli.
Utrzymanie karty Profit (zwanej dalej Kartą) – 0 rubli miesięcznie za zakupy w wysokości ponad 10 tysięcy rubli miesięcznie (niektóre zakupy nie są brane pod uwagę, lista znajduje się na uralsib.ru), w inne sprawy, konserwacja – 99 rubli miesięcznie. Warunek Cashback: dla Posiadaczy Karty, którzy są uczestnikami Bonusu URALSIB (dalej Program) przy korzystaniu z rubli bonusowych (dalej BR) w ramach usługi Reverse Cashback – wpłata na Kartę DS w wysokości dokonanego zakupu w rubli na Karcie z Programem na kwotę od 1500 do 50 000 rubli w poprzednim miesiącu, w zamian za BR. Naliczanie BR: dla zakupów na Karcie z Programem po kursie 1 BR = 1 rubel w wysokości do 3% kwoty zakupów na Karcie miesięcznie (niektóre zakupy nie są brane pod uwagę, lista jest na www.bonus.uralsib.ru). 1% – w pierwszym miesiącu po rejestracji w Programie, od drugiego – z kwotą wydatków na wszystkie Karty Klienta z Programem od 10 000 rubli (niektóre zakupy nie są brane pod uwagę, lista znajduje się na www.bonus.uralsib .ru); 1% – w przypadku zadłużenia na karcie kredytowej / debetowej Banku z linią kredytową (dalej łącznie – Zadłużenie karty) od 5000 rubli włącznie co najmniej 1 dzień w ciągu miesiąca lub z saldem kwoty pożyczki od 100 000 rubli włącznie w początek miesiąca; 1% – jeśli posiadasz pakiet usług „Priority”, „Status”, „Private”, Premium Light, Premium, Premium Sport (odpowiednio „Premium Light”, „Premium”, „Premium Sport”) na 3 miesiące lub więcej lub kiedy Na stanie Dług na karcie od 15 000 rubli włącznie co najmniej 1 dzień w ciągu miesiąca. Maksymalna miesięczna kwota zakupów, za które naliczany jest BR, wynosi 400 000 rubli dla klientów z pakietami Priority, Status, Private, Premium Light, Premium, Premium Sport i 200 000 rubli dla innych klientów. BR są anulowane: jeśli w ciągu 6 kolejnych miesięcy nie ma żadnych operacji uznania lub wykorzystania BR; w przypadku przeterminowania kredytu w Banku do 30 dni (włącznie). BR jest ważny przez 12 miesięcy. Każdego miesiąca 8% rocznie naliczane jest od dziennego rzeczywistego salda DC na Karcie w wysokości do 1 miliona rubli włącznie z miesięcznymi zakupami na Karcie powyżej 10 tysięcy rubli (niektóre transakcje nie są brane pod uwagę, lista jest na uralsib.ru), do 10 tysięcy rubli (włącznie) – 0,1% rocznie; w przypadku przekroczenia na Karcie 1 miliona rubli, od kwoty nadwyżki nie są naliczane odsetki. Okres ważności Karty wynosi 4 lata. Opłaty: zmiana kodu PIN / odblokowanie karty za pomocą bankomatów (dalej – BT) innych banków – 50 rubli; wniosek o saldo DS za pośrednictwem BT innych banków – 30 rubli. Serwis informacyjny – 59 rubli miesięcznie, pierwsze 2 miesiące są bezpłatne. Utrzymanie nieaktywnego konta karty od 365 do 730 dni – 199 rubli, od 730 dni (włącznie) – 250 rubli. Wypłata gotówki (dalej – VN) w punktach VN (dalej – PVN) – 0,7% kwoty transakcji (dalej – CO); VN w PVN i BT innych banków na terytorium Federacji Rosyjskiej z CO do 3 tysięcy rubli – 99 rubli; VN w PVN i BT innych banków poza Federacją Rosyjską – 1% CO, ale nie mniej niż 110 rubli, prowizję mogą pobrać inne banki; VN bez karty w PVN oddziału Banku, w którym konto jest otwarte, w wysokości do 1 miliona rubli / ekwiwalent w jednostkach konwencjonalnych (włącznie) – 1% CO, od 1 do 3 milionów rubli – 5%, od 3 milionów rubli – 10% . Zasilenie konta DS za pośrednictwem BT i terminala płatniczego (dalej – BPT) banków zgodnie z listą zatwierdzoną przez Bank na stronie internetowej Banku (dalej – Lista) – 0,5% CO. Bezgotówkowy przelew DS (dalej – BPS) w BT i BPT Banku z Karty na karty innych banków zgodnie z listą – 1,5% CO, ale nie mniej niż 60 rubli; BPS w BT banków według listy z Karty do kart Banku i banków według listy – 1% CO, ale nie mniej niż 30 rubli; BPS w innych organizacjach od Karty do kart innych banków – 1% CO, ale nie mniej niż 60 rubli; BPS w kanałach internetowych Banku z Karty na karty innych banków – 1,5% CO, ale nie mniej niż 60 rubli. Zastosowanie DS, skład. dług techniczny (dalej – TK), w okresie zwrotu TK, jako procent w skali roku – dwukrotność kluczowej stawki Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej.
Warunki obowiązują od dnia 17.11.2021.
Aby uzyskać więcej informacji, zadzwoń pod numer 8 800 250 57 57 i odwiedź www.uralsib.ru. Reklama. To nie jest oferta publiczna. PJSC BANK URALSIB. Licencja generalna Banku Rosji nr 30 z dnia 10 września 2015 r.
